ページ1:

บทที่ 5 ระบบการเงินและ
นโยบายการเงิน
ระบบการเงินหมายถึง ระบบ
อำนวยความสะดวกให้แก่ผู้กู้ยืม
หรือผู้ออมและผู้ที่ต้องการกู้ยืม
หรือต้องการใช้เงินโดยระบบ
การเงินจะทำหน้าที่ในการกระจาย
เงินทุนจากผู้มีเงินออมหรือผู้ที่ไปกู้
ลงทุนหรือผู้กู้ยืมโดยผ่านตลาด
การเงินและสถาบันการเงิน จะ
แบ่งออกเป็น 2 ประเภทคือ การ
กู้ยืมทางตรง และการกู้ยืม
ทางอ้อม
ข
บ

ページ2:

ส่วนประกอบของผู้มี
เงินทุนส่วนเกินและผู้บาด
แคลนเงินทุน
ระดับองค์กร ผู้มีเงินออม
ผู้ขาดแคลนเงินทุน
น่าไปลงทุนท่าธุรกิจ
มีจํานวนมากเป็นรายเล็กรายบ่อยแต่มี ครัวเรือนที่น่าเงินมาเพื่อใช้จ่ายในการอุปโภคบริโภคหรือ
เป็นธุรกิจที่มีค่าไรแต่ยังไม่มีโอกาสในการ เป็นองค์กรที่สำคัญที่สุดในระบบการเงิน
ครัวเรือน
หลายราย
ธุรกิจ
รัฐบาล
ภาค
ลงทุนในโครงสร้างที่น่าสนใจ
เป็นองค์กรที่มีรายรับจากการเก็บภาษีอากร นำเงินมาใช้ในการลงทุนใหญ่
และรายได้อื่นๆ
ประชาชนหรือธุรกิจต่างประเทศที่มีเงินทุน กูขาดแคลนเงินทุนจากต่างประเทศ
ต่างประเทศ ส่วนเกินมาลงทุนผ่านตลาดการเงินและ
สถาบันการเงินในประเทศ

ページ3:

ระบบการเงินก็จะมีบทบาท
หน้าที่สำคัญ 2 ประการคือ
ส่งเสริมการออม
สนับสนุนการ
ระดมทุน เป็นคลังเพื่อรักษา
ความมั่งคั่ง การให้บริการด้าน
การชำระ การประเมินสินเชื่อ
การเสนอช่องทางการบริหาร
ความเสี่ยง แล้วสุดท้ายเป็น
เครื่องมือดำเนินนโยบายทาง
เศรษฐกิจของรัฐบาล

ページ4:

โครงสร้างและองค์ประกอบของระบบ
การเงิน
จะประกอบด้วย
ตลาดการเงิน เป็นตลาดที่อำนวย
ความสะดวกในการโอนหรือเปลี่ยนมือ
สินทรัพย์ทางการเงินจากหน่วย
เศรษฐกิจที่มีเงินออมไปสู่หน่วย
เศรษฐกิจที่ต้องการเงินออม
การจําแนกตลาดเงินจําแนกตาม
หลักประเภทหลักทรัพย์หรือลักษณะ
ของลัทธิเรียกร้อง
-ตลาดตราสารหนี้ จะประกอบด้วย
ตลาดตราสารหนี้ที่สามารถเปลี่ยนมือ
ได้ ตลาดตราสารหนี้ที่ไม่สามารถ
เปลี่ยนมือได้

ページ5:

-ตลาดตราสารทุน
ประกอบด้วย
หุ้นสามัญ
หุ้นบุริมสิทธิ และหุ้นบุริมสิทธิ
ก็จะประกอบด้วย หุ้นบุริมสิทธิ
ชนิดสะสม
-หุ้นบุริมสิทธิชนิดไม่สะสม และ
หุ้นบุริมสิทธิชนิดร่วมรับ
ใบสำคัญแสดงสิทธิ
-
– หน่วยลงทุน

ページ6:

-ใบแสดงผลประโยชน์ที่เกิดจากหลักทรัพย์
-
อ้างอิงไทย
ใบแสดงสิทธิในผลประโยชน์ที่เกิดจาก
หลักทรัพย์อ้างอิง
ตลาดการเงินประเภทการนำเอา
หลักทรัพย์ออกจำหน่าย จะประกอบด้วย
—ตลาดแรก เป็นตลาดที่มีการเสนอขายออก
ตลาดเป็นครั้งแรก มีการเสนอขาย 2 วิธีก็คือ
บายแก่บุคคลในวงจํากัด และเสนอขายแก่
ประชาชนทั่วไป
- ตลาดสํารอง คือตลาด ซื้อขายสินทรัพย์
ทางการเงินทีเคยซื้อขายแล้วออกขายไปแล้วแต่
ยังไม่ครบ
าหนดการไถ่ถอน
ตลาดการเงินจำแนกประเภทการแบ่งตาม
โครงสร้างจะจำแนกได้ก็คือ
-ตลาดทางการ
—ตลาดไม่เป็นทางการ

ページ7:

ตลาดการเงินจำแนกประเภทแบ่งตามอายุ
ครบกาหนดของหลักทรัพย์แบ่งได้คือ
-ตลาดเงิน นี่มีการระดมเงินทุนการให้
สินเชื่อระยะสั้น ระยะเวลา 1 ปี จะ
ประกอบด้วย ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน ตั๋ว
สัญญาใช้เงิน
-ตลาดทุน คือตลาดที่มีการซื้อขาย
หลักทรัพย์ระยะยาวที่มีอายุเกิน 1 ปี เช่น
พันธบัตรรัฐบาล
ตลาดการเงินจําแนกประเภทแบ่งตาม
เกณฑ์เวลาการส่งมอบสินทรัพย์หรือ
ลักษณะของสิทธิเรียกร้องและการชำาระ
ราคา จําแนกเป็น
-ตลาดทันที
-ตลาดล่วงหน้า

ページ8:

สถาบันการเงิน จะประกอบด้วยสถาบัน
การเงินที่ประกอบธุรกิจทางการเงินที่เป็น
สถาบันการเงิน และสถาบันที่ไม่ใช่สถาบัน
การเงิน โดยที่
สถาบันการเงินที่ประกอบธุรกิจทางการเงินที
เป็นสถาบันการเงิน ซึ่งจะประกอบย่อยไปอีกก็
จะมี
สถาบันการเงิน จะประกอบด้วย
-ธนาคารพาณิชย์ ก็จะประกอบด้วย ธนาคาร
พาณิชย์เพื่อรายย่อย ธนาคารพาณิชย์ที่เป็น
บริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ และ
สาขาของธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ
—บริษัทเงินทุน หมายความว่า บริษัทมหาชน
จำกัดที่ได้รับอนุญาตให้ประกอบธุรกิจเงินทุน
-บริษัทเครดิตฟองซิเอร่ เป็นการประกอบธุรกิจ
รับฝากเงินหรือรับเงินจากประชาชนที่ใช้จ่ายคืน
เมื่อสิ้นระยะเวลาอันจําหนดไว้

ページ9:

การจัดตั้งและการถือหุ้นสถาบันการเงิน
ประกอบด้วย
-การจัดตั้งในการประกอบธุรกิจธนาคาร
พาณิชย์
-การถือหุ้น
การก่ากับสถาบันการเงิน ประกอบด้วย
-การดาเนินกองทุนและสินทรัพย์
ประกอบด้วย น่าเงินที่นําเข้าจากสํานักงาน
ใหญ่หรือสาขาอื่นของสถาบันการเงิน
ต่างประเทศตั้งอยู่นอกประเทศไทย เงิน
สํารองต่างๆ และกำไรสุทธิแต่ละรอบปีบัญชี
องสาขาหลักจับหักผลขาดทุนที่เกิดขึ้นใน
ทุกรอบปีบัญชีแล้วรวมถึงกำไรที่ได้โอนไปเป็น
ส่วนของสำนักงานใหญ่ในทางบัญชีแล้วแต่
ยังไม่ได้จําหน่ายออกนอก

ページ10:

—การลงทุนของสถาบันการเงิน ธนาคารแห่งประเทศ
ไทยประกาศดังต่อไปนี้
กาหนดห้ามสถาบันการเงินถือหุ้นหรือมีหุ้นโดยตรง
หรือทางอ้อมในบริษัทใดดังต่อไปนี้
ร้อยละ 20 ของเงินกองทุนทั้งหมดของ
สถาบันการเงินสำหรับการซื้อหุ้นมีในทุกบริษัท
รวมกัน
ร้อยละ 15 ของเงินทุนทั้งหมดของสถาบัน
การเงินนั้นสําหรับการถือหุ้นในบริษัทแต่ละราย
ร้อยละ 20 ของจำนวนหุ้นที่จำหน่ายได้แล้ว
ทั้งหมดของบริษัทนั้น
- ห้ามไม่ให้สถาบันการเงินถือมีซึ่งหลักทรัพย์
ประเภท หุ้นหรือหลักธรรมที่เกี่ยวข้องกับหุ้นของ
สถาบันการเงินอื่นที่ประกอบธุรกิจประเภทเดียวกัน
และหลักทรัพย์ที่เกี่ยวข้องกับหุ้นสถาบันการเงินนั้น
ตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารประเทศไทยกำหนด

ページ11:

-ธนาคารประกอบธุรกิจของสถาบันการเงิน
มีหน้าที่ รับฝากเงิน ทําสัญญาค้ำประกันด้วย
บุคคล ทํานิติกรรมหรือสัญญากับประชาชน
และเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับสถาบันการเงิน
—การถือปฏิบัติเน๊อความมั่นคง ธนาคารแห่ง
ประเทศไทยมีอานาจจําหนดให้สถาบัน
การเงินถือปฏิบัติในกรณีเพื่อความมั่นคงของ
สถาบันการเงินและเพื่อตรวจสอบของ
ผู้ตรวจการสถาบันการเงิน
-การถือปฏิบัติเพื่อการแก้ไขภาวะเศรษฐกิจ
-การดำเนินการต้องได้รับความเห็นชอบจาก
ธนาคารแห่งประเทศไทย ประกอบด้วย ตาม
มติที่ประชุมผู้ถือหุ้นมีคะแนนเสียงไม่น้อย
กว่าสามในสี่ของจำนวนเสียงทั้งหมดของผู้
ถือหุ้นมาประชุมและมีสิทธิ์ในการออกเสียง
ลงคะแนน การซื้อโอนจากบริษัทอีนทั้งหมด
และการทำสัญญา

ページ12:

-ข้อห้ามในการใช้สินเชื่อ จะประกอบด้วย
ธุรกรรมทีมีลักษณะคล้ายการให้สินเชื่อหรือ
ประกันหน้แก่กรรมการและอืนๆ การรับรอง
หรืออาวัลผู้สั่งจ่าย การจ่ายเงินหรือ
สินทรัพ แก้กรรมการ การขายหรือให้เช่า
สินทรัพย์ใดๆแก่กรรมการและอื่นๆ และการ
ให้ผลประโยชน์อื่นใดแก่กรรมการและอื่นๆ
—กล่มธุรกิจทางการเงิน ประกอบด้วย
สถาบันการเงินและบริษัทฯ ประกอบธุรกิจ
ทางการเงินหรือธุรกิจที่สนับสนุนธุรกิจ
การเงิน ซึ่งมีอักษณะคือ กลุ่มธุรกิจ บริษัท
การเงินเป็นแม่ และบริษัทอินหรือบริษัท
เดียวกันหลายบริษัทเป็นจก ธุรกิจทีสถาบัน
การเงินไม่เป็นแม่แต่มีสถาบันการเงินเป็น
บริษัทลูก ก๋ากับและตรวจสอบสถาบัน
การเงินบริษัทแม่และบริษัท ก คําหนด
อัตราส่วนของเงินทุนของกลุ่มธุรกิจการเงิน
เป็นอัตราส่วนกับสินทรัพย์และต่างๆ
กําหนดให้กล่มธุรกิจการเงินเปิดเผยข้อมูล
ระหว่างกัน การรับหลักทรัพ
ออกโดย
บริษัทแม่ และการทําธุรกิจใดๆ ส่งผลให้
บริษัทแม่บริษัทลูกเกิดประโยชน์

ページ13:

-การบริหารสินทรัพย์และการดำรง
สินทรัพย์สภาพคล่อง จะ
ประกอบด้วย เงินสุด เงินฝาก
ธนาคารแห่งประเทศไทย เงินฝาก
สุทธิที่สถาบันการเงินอื่น บัตรเงิน
ฝากที่ปราศจากภาระผูกพัน
หลักทรัพย์รัฐบาลไทย หุ้นกู้หรือ
พันธบัตรที่กระทรวงการคลังผูกพัน
และสามารถเปลี่ยนมือได้
ทรัพย์สินอื่นใดที่กระทรวงการคลัง
กำหนดและสามารถโอนเปลี่ยนมือ
ได้ และสินทรัพย์อื่นที่สภาพคล่อง
และความน่าเชื่อถือตามหลักเกณฑ์
ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
และสามารถโอนเปลี่ยนมือได้

ページ14:

-การกำกับทั่วไป การลดทุนโดยไม่ได้รับ
อนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย ซื้อ
หรือมีไว้ซึ่งอสังหา
สังหาริมทรัพย์ และการรับหุ้น
ของสถาบันการเงินนั้นเป็นการประกัน
-การแก้ไขฐานะของสถาบันการเงิน สถาบัน
การเงินไม่สามารถจ่ายเงิน ทรัพย์สินหรือ
ค่าตอบแทนที่ส่งผลทำให้กองทุนเหลือต่ำ
กว่าเงินทุนกองทุนที่ต้องดำรงไว้ สถาบัน
การเงินมีกองทุนเหลือต่ำกว่าเงินกองทุนที่
ต้องด่ารงสถาบันการเงินต้องเสนอ
โครงสร้างเพื่อแก้ไขฐานะและดำเนินการต่อ
ธนาคารแห่งประเทศไทย สถาบันการเงิน
ดำรงเงินกองทุนต่ำกว่าร้อยละ 16 ของ
อัตราที่กำาหนด ของอัตราที่กำหนดสถาน
ดำรงกองทุนต่ำกว่าร้อยละ 35 ของอัตราที่
กําหนดให้

ページ15:

สถาบันที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน ประกอบด้วย
บริษัทหลักทรัพย์ และบริษัทประกันชีวิต
สถาบันการเงินเฉพาะกิจ เป็นสถาบัน
การเงิน จัดตั้งโดยมีวัตถุประสงค์เฉพาะและ
จัดตั้งภายใต้กฎหมายพิเศษ
ตลาดการเงินระหว่างประเทศ
ประกอบด้วย ตราสารหนีต่างประเทศ และ
ตลาดหุ้นโลก
ธนาคารกลาง หมายถึงสถาบันการเงิน
ที่เป็นองค์การที่รัฐบาลรับผิดชอบและ
ดาเนินการด้านการเงินของประเทศเมือ
ก่อให้เกิดประโยชน์ต่อระบบเศรษฐกิจ
โดยรวม
ธนาคารกลาง มีหน้าที่ในการดำเนิน
นโยบายการเงินเพื่อรักษาเสถียรภาพทาง
เศรษฐกิ
ษฐกิจให้อยู่ในภาวะที่เหมาะสมและส่งผล
ให้ประชาชนอยู่ดีกินดี

ページ16:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ17:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ18:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ19:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ20:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ21:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ22:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ23:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ24:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ25:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ26:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ27:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ28:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ29:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ30:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ31:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ32:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ33:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ34:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass

ページ35:

OCR失敗: NoMethodError undefined method `first' for nil:NilClass